《中国金融》｜商业银行数字化转型路径(2)

　　最后，系统谋划5G终端应用。目前，小米、三星、中兴、OPPO、华为等设备已推出5G手机。商业银行需要尽快与5G手机厂商开展合作，加快完善手机银行功能，提前将金融服务嵌入5G手机终端。同时，商业银行应加快布局研究在水电气表终端、车载终端、智能可穿戴设备、智能检测设备等其他5G终端设备上加载金融服务的可能性。

　　构建5G应用架构体系，提升商业银行服务水平

　　针对5G对银行业产生的深远影响，商业银行需从基础运营、业务运营以及智能风控三个层面进行变革，迎接5G带来的机遇。

　　基础设施层面，加大对硬件和软件的投入力度。硬件方面，逐步推进智能网点、VR/AR设备、高清影视设备、机器人的建设，丰富智慧金融所需的硬件载体，为客户提供沉浸式的虚拟网点体验和远程互动交易；软件方面，，基于5G带来的数据流量和边缘计算技术，持续升级改进应用工具的智能化水平，为智能金融服务工具在不同场景下的应用提供技术保障。

　　业务运营层面，基于5G技术拓展金融业务边界。B端方面，打通现有开放平台的接口数据，依托海量的数据资源和远程智能技术，为客户提供更广泛的平台格局，推动金融泛在化版图不断扩大。C端方面，以客户为中心，切入医疗、购物、教育、社交等场景，因时因地打造场景化金融生态圈，延伸银行产品和服务边界，让“无感金融”深入人们生活的各个领域。

　　风险管理层面，搭建智能风控平台。5G时代，商业银行应打通行内各部门数据壁垒，对接政府部门以及电子商户等信息数据平台，依托海量的数据资源和远程智能技术，提升信息采集和信贷审批效率。同时，可根据用户画像和风险偏好调整账户风控策略或投资组合的风险等级。

　　正视5G技术带来的风险

　　安全与隐私是当前新兴物联网设备所面临的最大风险。对于商业银行而言，首先不是追求极尽完美的技术方案，而是基于为客户提供更好服务的需求去寻找一个真实的业务场景。因为数字化是一个漫长的过程，银行业需要从具体的业务流程中总结应用场景，并找到合适的技术手段，围绕客户经营去创新服务。其次要强化责任意识，合理确定数据使用范围，加强对客户的数据和隐私保护。筑牢安全底线，防止新技术带来的跨界风险和操作风险。最后，利于大数据之间的互联互通，实现预警情报共享。除做好内控安全外，也要借助外力，通过政策层面有效感知社会安全数据，借助电信运营商把控网络流量端动态，联合工控系统集成商获得优质安全服务。

　　未来商业银行的竞争将不再受限于传统业务形态、客户群以及产品闭环，而是将集中于金融科技、数据管理以及账户安全等更高层领域。随着银行金融科技水平的提升以及5G技术应用的深入推进，商业银行数字化转型的环境也将不断优化，数字化建设中存在的数据治理、技术漏洞以及风险管理问题将逐步得到解决。届时，商业银行金融服务将迈入全面数字化发展阶段。

（责任编辑：李悦 ）